二順位房貸與銀行利率、額度，如何影響還款計劃

在當今的金融環境中，房屋貸款成為多數家庭最重要的財務考量之一。而在進行住宅抵押貸款時，除了第一順位房貸外，許多人可能會接觸到二順位房貸（即二胎房貸）。這類貸款即使有其便利之處，如額外的資金用途和靈活的還款方式，但也伴隨著較高的利率和風險。因此，了解二胎房貸的利率、額度及其對還款計劃的影響，對於借款人制定適合自己的財務計劃至關重要。 1.

二胎房貸是什麼？

二胎房貸

，亦稱為房屋二胎，是指在已有第一順位房貸的基礎上，再向銀行或其他金融機構申請的第二順位貸款。這類貸款的主要目的在於提供額外的資金，以應對突發的財務需求，如家裝、教育支出或其他大額消費。由於二胎房貸是針對已經抵押的房屋再進行增貸，因此其申請程序及條件通常會受到房屋市值和借款人信用狀況的影響。 2.

二胎房貸利率

當談及二胎房貸利率時，一般而言，相較於第一順位房貸，其利率會較高。這是因為二順位房貸的風險更大，因為如果借款人無法償還貸款，第一順位貸款的銀行將會優先獲得償還。因此，貸款利率通常依據市場情況、借款人的信用評級及銀行的政策而有所不同。透過比較不同銀行的貸款利率，借款人可以更有效地規劃自身的還款計劃，以減輕未來的財務負擔。 3.

二胎房貸額度

對於二胎房貸的額度，銀行會根據房屋的市值及借款人已存在的負債來評估。一般來說，銀行通常會提供房屋市值的一定比例作為二胎房貸的額度，但這個比例通常低於第一順位房貸。銀行的增貸政策和房屋增貸的評估標準在不同金融機構之間存在差異，因此借款人在申請前應詳細了解每家銀行的條件與要求，以確保可以獲得最符合自身需求的貸款方案。總結而言，二順位房貸不僅是資金周轉的利器，同時也可能成為借款人未來財務規劃的關鍵一環。透過充分了解二胎房貸的利率和額度，借款人能在複雜的金融市場中做出更明智的決策。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元